Vermögensverwaltung: Für wen lohnt sich eine professionelle Anlagestrategie?

Wer über die Säule 3a hinaus Vermögen aufbauen möchte, steht früher oder später vor der Frage: selbst anlegen oder professionell verwalten lassen? Beides hat seine Berechtigung — entscheidend ist, was zu Ihrer Zeit, Ihrem Wissen und Ihrer Risikofähigkeit passt.

Drei Grundmodelle

• Execution-only: Sie treffen alle Anlageentscheide selbst, die Bank oder Plattform führt lediglich die Aufträge aus. Am günstigsten, aber erfordert Zeit, Wissen und Disziplin.
• Anlageberatung: Sie erhalten Empfehlungen, entscheiden aber selbst über jede einzelne Transaktion. Ein Mittelweg zwischen Kontrolle und Unterstützung.
• Vermögensverwaltungsmandat: Eine Fachperson oder ein Institut verwaltet Ihr Vermögen im Rahmen eines vorab festgelegten Risikoprofils selbstständig. Sie müssen sich nicht laufend um einzelne Entscheide kümmern, geben dafür einen Teil der Kontrolle ab.

Das Risikoprofil kommt zuerst

Bevor überhaupt über einzelne Anlageklassen gesprochen wird, sollte das persönliche Risikoprofil geklärt sein: Wie lange kann das Kapital gebunden bleiben? Wie reagieren Sie auf Kursschwankungen? Welche Ziele verfolgen Sie — Kapitalerhalt, Wachstum, ein Zusatzeinkommen? Erst danach lässt sich sinnvoll über die Verteilung zwischen Aktien, Obligationen, Immobilien oder anderen Anlageklassen sprechen.

Kosten im Blick behalten

Verwaltungsgebühren, Fondskosten (TER) und allfällige Transaktionsgebühren schmälern die Rendite über die Jahre spürbar. Ein Vergleich lohnt sich — nicht nur zwischen verschiedenen Anbietern, sondern auch zwischen aktiv verwalteten und passiven Lösungen wie Indexfonds oder ETFs, die je nach Anlageklasse deutlich günstiger sein können.

Auch die Säule 3a kann angelegt werden

Viele wissen nicht, dass sich auch die Säule 3a nicht nur klassisch verzinsen, sondern über eine Wertschriftenlösung anlegen lässt — mit entsprechend höherem Renditepotenzial, aber auch Schwankungsrisiko. Je nach Anlagehorizont bis zur Pensionierung kann das sinnvoll sein.

Unser Rat

Vermögensaufbau ist immer individuell — es gibt keine pauschal "beste" Anlagestrategie. In Zusammenarbeit mit erfahrenen Partnern zeigen wir Ihnen mögliche Anlagewege auf, die zu Ihrem Risikoprofil und Ihren Zielen passen. Vereinbaren Sie ein kostenloses Erstgespräch.

Dieser Artikel stellt keine individuelle Anlage-, Finanz- oder Steuerberatung dar. Anlagen sind mit Risiken verbunden, inklusive möglicher Kapitalverluste.