Krankenkasse wechseln: So finden Sie die richtige Franchise

Jedes Jahr im Herbst dieselbe Frage: Krankenkasse wechseln oder bleiben? Die meisten schauen dabei nur auf die Prämie — dabei lohnt sich ein genauerer Blick auf Franchise, Modell und Zusatzversicherung.

Franchise: tiefe Prämie oder tiefes Risiko?

In der Grundversicherung (OKP) können Erwachsene zwischen sechs Franchise-Stufen wählen: CHF 300, 500, 1'000, 1'500, 2'000 und 2'500. Für Kinder gibt es eigene, tiefere Stufen. Je höher die Franchise, desto tiefer die monatliche Prämie — dafür tragen Sie im Krankheitsfall entsprechend mehr selbst.

Nach Erreichen der Franchise beteiligen Sie sich zusätzlich mit einem Selbstbehalt von 10 % an den Kosten, bis zu einem jährlichen Maximum (bei Erwachsenen aktuell CHF 700). Eine hohe Franchise lohnt sich vor allem, wenn Sie kaum Arztbesuche haben und finanziell einen allfälligen hohen Rechnungsbetrag verkraften können. Bei regelmässigen Behandlungen, chronischen Erkrankungen oder mit kleinen Kindern ist eine tiefere Franchise oft die sicherere Wahl.

Nicht nur die Prämie zählt

Ein tieferer Grundtarif entsteht oft auch über das Versicherungsmodell: Hausarzt-, Telmed- oder HMO-Modelle sind meist günstiger als die freie Arztwahl, schränken aber ein, wie Sie im Krankheitsfall vorgehen. Wer viel unterwegs ist oder auf bestimmte Spezialist:innen angewiesen ist, sollte das Modell genau prüfen, bevor er allein wegen der Prämie wechselt.

Bei Zusatzversicherungen (Spital halbprivat, Zahnzusatz, Alternativmedizin) lohnt sich besondere Vorsicht: Ein Wechsel ist hier — anders als in der Grundversicherung — nicht garantiert. Die neue Kasse kann eine Gesundheitsprüfung verlangen und Leistungen bei Vorerkrankungen ablehnen. Kündigen Sie eine bestehende Zusatzversicherung deshalb nie, bevor die neue Police definitiv zugesagt ist.

Prämienverbilligung nicht vergessen

Je nach Einkommen und Kanton haben Sie Anspruch auf eine individuelle Prämienverbilligung (IPV). Viele Berechtigte beantragen sie nicht, weil sie den Anspruch nicht kennen oder das Formular als zu aufwändig empfinden. Ein Blick auf die Website Ihres Wohnkantons lohnt sich — die Fristen und Voraussetzungen sind kantonal unterschiedlich geregelt.

Unser Rat

Franchise-Stufen, Selbstbehalt-Maxima und Prämien ändern sich jährlich, ebenso wie Ihre persönliche Situation. Wir vergleichen für Sie verschiedene Anbieter und Modelle und prüfen, ob sich ein Wechsel der Grund- oder Zusatzversicherung für Sie lohnt — kostenlos und ohne Verpflichtung. Vereinbaren Sie ein Erstgespräch.

Franchise-Stufen und Selbstbehalt können sich von Jahr zu Jahr ändern. Dieser Artikel ersetzt keine individuelle Beratung.